Health Insurance Buying Guide: हेल्थ इन्शुरन्स खरेदी करताना केवळ कमी प्रीमियम असलेली पॉलिसी निवडणे पुरेसे नसते, तर पॉलिसीच्या अटी आणि शर्तीही तितक्याच महत्त्वाच्या असतात. रूम रेंट लिमिट, को-पेमेंट, आजारांशी संबंधित मर्यादा, वेटिंग पिरीयड आणि हॉस्पिटल नेटवर्क यांसारख्या गोष्टी क्लेमच्या वेळी मिळणाऱ्या रकमेवर मोठा परिणाम करू शकतात.
बिझनेस टुडेच्या एका शोमध्ये ज्येष्ठ सूत्रसंचालक साक्षी बत्रा यांच्या प्रश्नांना उत्तरे देताना ‘Hercules Advisors’चे संस्थापक आदित्य शाह यांनी हेल्थ इन्शुरन्स ग्राहकांसाठी एक महत्त्वाची चेकलिस्ट सादर केली आणि पॉलिसी घेताना कोणत्या गोष्टींची काळजी घेतली पाहिजे यावर मार्गदर्शन केले. केवळ मोठी ‘सम इन्श्युअर्ड’ रक्कम पाहून पॉलिसी खरेदी करणे योग्य नाही, कारण अनेकदा पॉलिसीतील क्लिष्ट अटी क्लेमच्या वेळी मिळणाऱ्या रकमेवर मर्यादा आणू शकतात, असे त्यांनी नमूद केले.
1) रूम रेंट लिमिटमुळे होऊ शकते नुकसान
आदित्य शाह यांच्या मते, हेल्थ इन्शुरन्स घेताना सर्वात आधी ‘रूम रेंट लिमिट’ तपासणे आवश्यक आहे. पॉलिसीमध्ये रूम रेंटची मर्यादा अमर्यादित (Unlimited) असावी. जर पॉलिसीत खोलीच्या भाड्याची मर्यादा निश्चित केलेली असेल, तर त्याचा परिणाम हॉस्पिटलच्या एकूण बिलावर होऊ शकतो. अशा प्रकरणांमध्ये केवळ खोलीच्या भाड्यातच नाही, तर उपचारांच्या संपूर्ण बिलात कपात केली जाऊ शकते.
2) को-पेमेंट असलेल्या पॉलिसी टाळण्याचा सल्ला
शाह यांनी ‘को-पेमेंट’ क्लॉज असलेल्या पॉलिसी टाळण्याचा सल्ला दिला आहे. को-पेमेंट म्हणजे क्लेमच्या वेळी उपचाराच्या बिलातील काही ठराविक हिस्सा ग्राहकाला स्वतःच्या खिशातून द्यावा लागतो. त्यांच्या मते, पॉलिसी अशी असावी ज्यामध्ये ग्राहकाला हॉस्पिटलच्या बिलाचा कोणताही भाग स्वतः भरावा लागणार नाही; कारण मोठ्या आजारांवरील उपचारादरम्यान ही रक्कम खूप मोठी असू शकते.
3) नो क्लेम बोनस आणि वैद्यकीय महागाई समजून घ्या
हेल्थ इन्शुरन्समध्ये ‘नो क्लेम बोनस’ किंवा ‘क्य्युम्युलेटिव्ह बोनस’ हे एक महत्त्वाचे वैशिष्ट्य आहे. शाह यांनी सांगितले की, चांगल्या पॉलिसी दरवर्षी कव्हर वाढवण्याचा पर्याय देतात. सध्या वैद्यकीय क्षेत्रातील महागाईचा दर सुमारे 14 टक्के आहे, त्यामुळे काळाच्या ओघात वाढणारे कव्हर अत्यंत गरजेचे ठरते. स्थिर कव्हर भविष्यातील उपचारांच्या वाढत्या खर्चासमोर अपुरे पडू शकते.
4) आजारानुसार असणारी मर्यादा जरूर तपासा
आदित्य शाह यांनी आजारानुसार निश्चित केलेल्या मर्यादांबद्दल (सब-लिमिट) सावध राहण्याचा इशारा दिला. अनेकदा पॉलिसीमध्ये मोठे कव्हर दाखवले जाते, परंतु काही गंभीर आजारांच्या उपचारांसाठी विशिष्ट मर्यादा निश्चित केलेली असते. उदाहरण देताना त्यांनी सांगितले की, काही टॉप-अप पॉलिसींमध्ये 1 कोटी रुपयांचे कव्हर असते, परंतु कर्करोगासारख्या (कॅन्सर) आजारासाठी ही मर्यादा केवळ 5 लाख रुपयांपर्यंतच सीमित असू शकते.
5) क्लेमच्या वेळी उपयोगी पडणाऱ्या सुविधा तपासा
शाह यांनी ‘कन्झ्युमेबल्स कव्हर’चे महत्त्वही अधोरेखित केले. रुग्णालयातील पीपीई किट आणि सिरिंजसारख्या वस्तूंचा खर्च एकूण बिलाच्या 20 ते 40 टक्क्यांपर्यंत असू शकतो. याशिवाय, पॉलिसी घेताना आधीपासून असलेल्या आजारांसाठीचा (Pre-existing diseases) वेटिंग पिरीयड आणि आपल्या परिसरातील प्रमुख रुग्णालयांचा कॅशलेस नेटवर्कमध्ये समावेश आहे की नाही, हेदेखील तपासून पाहिले पाहिजे.
हेल्थ इन्शुरन्स खरेदी करताना केवळ ब्रोशरमध्ये दिसणारे कव्हर न पाहता पॉलिसीच्या सर्व अटी पूर्णपणे समजून घेणे आवश्यक आहे, जेणेकरून गरजेच्या वेळी पॉलिसी योग्य ते आर्थिक संरक्षण देऊ शकेल.
Disclaimer: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने प्रकाशित करण्यात आला असून याला कोणत्याही प्रकारचा गुंतवणुकीचा सल्ला मानू नये.